Мы составили этот рейтинг в связи с растущей популярностью онлайн-кредитов, которые стали весьма востребованной услугой. В Украине микрозаймы успешно конкурируют с банками на рынке кредитования. Количество онлайн-заемщиков постоянно увеличивается, а интерес со стороны потенциальных клиентов растет.
Мы составили список микрофинансовых организаций Украины, чьи веб-сайты находятся в первых 10 страницах результатов поиска в Google по запросу “онлайн-кредит на карту”. Затем мы исключили тех, кто:
- предоставляет кредиты только предпринимателям;
- работает ограниченно, например, только в Киеве, а не во всей стране;
- предоставляет кредиты только в офисах, а не онлайн;
- не кредитует новых клиентов;
- получил предупреждения и/или штрафы от Национального банка Украины за нарушения в сфере кредитования и обслуживания клиентов или потерял соответствующую лицензию.
В результате мы получили список микрофинансовых организаций, предоставляющих онлайн-кредиты на карту, которые представлены выше. Мы оценивали их по шести основным критериям:
1. Критерий “Сайт” – Доступность и актуальность информации на сайте
Важно, чтобы на веб-сайте микрофинансовой организации были четко прописаны все условия предоставления кредита. Клиент должен иметь полное представление о затратах на кредит, включая условия пролонгации и различные тонкости. Мы проанализировали все займы на карту и веб-сайты всех компаний (исключительно десктопные версии), в поиске информации о:
- процентных ставках,
- сроках и комиссиях по первому и последующим кредитам (поскольку у многих компаний первый кредит предоставляется по льготным условиям, а последующие могут быть более дорогими),
- условиях пролонгации.
Наличие информации по каждому из этих аспектов добавляло до 4,5 баллов к рейтингу МФО. Также оценивалась легкость доступа к информации на веб-сайте. Если клиенту приходилось тратить время на поиски условий кредитования где-то в глубинах сайта, баллы снижались. В данном рейтинге мы не учитывали информацию о штрафных санкциях, но добавляли 1,5 балла компаниям, которые в текущем квартале на своих веб-сайтах предостерегали о специфических условиях кредитования в период военного положения (акции, завершившиеся в период проведения рейтинга, не учитывались).
2. Наличие BankID
BankID представляет собой метод идентификации клиента через информацию, имеющуюся в украинских банках. Его наличие значительно упрощает процедуру регистрации клиента на веб-сайте микрофинансовой организации. Персональные данные клиента автоматически переносятся в соответствующие поля, и пользователю не приходится заполнять их вручную.
Однако, иногда компании предоставляют возможность использования BankID уже на начальном этапе регистрации, в то время как в других случаях его применение ограничивается авторизацией или идентификацией клиента.
За возможность использования BankID на начальном этапе регистрации компания получала 4 балла, в то время как на этапе авторизации или идентификации – 2 балла.
Наличие мобильного приложения на сайте МФО. Если веб-сайт МФО предоставляет два виджета или кнопки для скачивания мобильного приложения как для Android, так и для iOS, компания получала 4 балла. Если доступно приложение только для одной из операционных систем, то начислялись 2 балла.
3. Поддержка пользоватов – критерий «Поддержка»
Для оценки качества поддержки пользователей, мы провели три звонка в каждую компанию и задали несколько базовых вопросов, таких как процентная ставка, необходимость наличия поручителя, сроки кредитования и другие. Мы анализировали время ожидания ответа на звонок, а также оценивали качество и скорость предоставления информации. При этом мы избегали звонков в период крупных аварийных событий, чтобы не навредить работе операторов. Кроме того, мы учитывали наличие онлайн-чата с ответами от ботов или операторов, поддержку в популярных мессенджерах в веб- и мобильных версиях, а также доступные клиентам контактные номера для связи с микрофинансовой организацией. За каждый из этих аспектов компания могла получить до 5,14 балла, за колл-центр – до 12,44 балла. Мы также учитывали наличие круглосуточной клиентской поддержки, за что компания могла получить дополнительные 4,14 балла.
4. Разнообразие методов погашения займа – критерий «Погашение»
Мы исследовали каждую компанию в рейтинге, чтобы узнать, какие способы погашения кредита они предоставляют. Конкретно, мы определяли, есть ли у клиентов следующие варианты оплаты:
- Возврат долга на сайте МФО без необходимости авторизации в личном кабинете.
- Внесение платежа в банковских отделениях.
- Использование терминалов самообслуживания.
- Оплата через интернет-банкинг.
- Возможность воспользоваться услугами компаний-партнеров для погашения кредита.
Каждый из перечисленных методов погашения приносил компании до 3 баллов в рейтинге.
5. Программы для клиентов – критерий «Бонусы и скидки»
Мы анализировали наличие программ, которые оцениваются как лояльность как к новым клиентам (предложения, снижающие затраты на первый кредит) и к постоянным клиентам (привилегии, включающие увеличение доступной суммы кредита, продление срока займа и снижение процентной ставки). Также мы учитывали наличие возможности взять первый кредит с минимальной процентной ставкой в 0,01%.
6. Критерий «Информация о компании и Часто задаваемые вопросы (FAQ)»
Для клиентов важно иметь возможность быстро найти на сайте компании информацию о ее реквизитах. За предоставление данных о платежных реквизитах компания получала 1 балл.
Клиенты также желают понимать, как происходит процесс получения, погашения и пролонгации кредита. Мы оценивали, насколько легко можно найти ответы на эти вопросы. Компании получали 0,5 балла за наличие информации о получении, погашении и пролонгации кредита в справочном разделе, а также в основном меню или на главной странице своего сайта. За выделение всех интересующих вопросов в отдельный блок “Вопросы и ответы” (FAQ), компании получали 1 балл, и еще 1 балл, если этот блок содержал дополнительную информацию, помимо перечисленных выше вопросов.
При анализе оценивалась не только наличие необходимой информации, но и ее доступность (насколько легко пользователи могли найти ее на сайте) и ее согласованность на разных страницах сайта.
Мы учитывали несколько факторов при ранжировании МФО с одинаковыми итоговыми баллами:
- В первую очередь, мы присваивали более высокое положение тем компаниям, которые получили больше баллов в критерии “Сайт”, поскольку этот критерий является ключевым.
- Если баллы по критерию “Сайт” также совпадали, мы анализировали, сколько из 6 перечисленных критериев соответствуют каждой из компаний. Например, если одной из них не удается подключить BankID, она оценивалась ниже, чем та, у которой отсутствует только BankID.
- Мы также подробно сравнивали работу контакт-центров, учитывая время ожидания ответа на звонок, оперативность и качество предоставляемой информации.
- Если на сайте одной и той же компании информация противоречит самой себе (например, разные указания по максимальной сумме кредита), это снижало ее позицию в рейтинге.
- Если две компании набрали одинаковое количество баллов, приоритет отдавался той, которая предоставляет программу лояльности.
- Если две компании имели одинаковое количество баллов и не были разделены другими критериями, то в рейтинге выше оказывалась та, у которой дата регистрации была более ранней.
Мы регулярно обновляем этот рейтинг, так как новые МФО 2023, возможно, появятся на рынке Украины, и мы готовы оценить их услуги и качество.
Представителям МФО: если ваша компания обладает лицензией НБУ, предоставляет онлайн-кредиты новым клиентам и еще не представлена в этом рейтинге, и вы хотите подать заявку на включение, свяжитесь с нами по адресу info@zaimodobren.com.ua, укажите ссылку на этот рейтинг, ваш сайт, юридическое название и код ЕГРПОУ вашей компании.